物販副業では、商品の仕入れ代金を現金で支払うか、クレジットカードを使うか迷うことがあります。
クレジットカードで仕入れをすると、カードの支払日まで一定の時間を確保できます。利用明細が残るので、いつ、どこで、いくら仕入れたのかを確認しやすい点もメリットです。
ただし、クレジットカードは仕入れに使える資金そのものを増やすものではありません。利用可能枠いっぱいまで仕入れを続けると、資金繰りが苦しくなる可能性があります。
この記事では、物販副業の仕入れにクレジットカードを使うメリットから、資金繰りや利益管理の考え方、注意点、仕入れ用カードの選び方まで解説します。
物販副業の仕入れにクレジットカードは使うべき？
物販副業の仕入れにクレジットカードを使うこと自体は、支払日に無理なく払える範囲であれば有効な方法です。
カードで仕入れると、購入から実際の支払いまで時間が空くので、その間に商品を販売して売上を回収できる場合があります。利用明細も残るため、仕入れ額を管理しやすくなるでしょう。
ただし、手元に現金がないことを理由にカードで仕入れるのは避けましょう。仕入れた商品が売れることを前提にカードを使用してしまうと、支払日に資金が不足してしまう可能性もあります。
物販副業では、クレジットカードを仕入れ資金を増やす手段ではなく、支払いのタイミングや仕入れ履歴を管理する手段として考えましょう。
クレジットカード仕入れが向いている人
クレジットカード仕入れが向いているのは、毎月の仕入れ予算を決めて、その範囲内で商品を購入できる人です。
カードで商品を仕入れる場合には、締め日や支払日を把握し、商品が予定どおり売れなかった場合でもカード代を支払えるだけの資金を確保しておく必要があります。
また、利用明細を仕入れ管理に活用したい方にも向いているでしょう。仕入れ価格に加えて、販売手数料や送料なども別途記録しておけば、商品ごとの利益も把握しやすくなります。
クレジットカード仕入れが向いていない人
物販副業を始めたばかりで、毎月どのくらい商品が売れるのか、どの程度の利益が残るのか分からない段階では、クレジットカードで大きな金額を仕入れるのは慎重に判断しましょう。
また、クレジットカードを借り入れに近い感覚で使い、売上が入ったら返せばよいと考えてしまう方も注意が必要です。
最初は現金やデビットカードを中心に使い、毎月の売上や利益、在庫の動きが把握できるようになってからクレジットカードを取り入れる方法もあります。
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物販副業の仕入れにクレジットカードを使うメリット
物販副業の仕入れにクレジットカードを使う主なメリットは、支払いまで時間を確保できることと、仕入れ履歴を残しやすいことです。
さらに、生活費とは別のカードを使えば副業の支出を整理しやすくなり、対象となる支払いであればポイントも貯められます。
資金繰りに余裕を持たせやすい
クレジットカードで仕入れをすると、カード会社が設定した締め日までの利用分がまとめられ、その後の支払日に登録口座から引き落とされます。
代表的なクレジットカードの主な締め日と支払日は、次のとおりです。
| クレジットカード | 締め日 | 支払日 | 備考 |
| 楽天カード | 毎月末日 | 翌月27日 | 楽天市場での利用は原則25日締め |
| 三井住友カード | 毎月15日 | 翌月10日 | 金融機関や契約内容によって異なる。26日払いの場合は月末締め・翌月26日払い |
| JCBカード | 毎月15日 | 翌月10日 | 土・日・祝日の場合は翌営業日 |
| dカード | 毎月15日 | 翌月10日 | 土・日・祝日の場合は翌営業日 |
| イオンカード | 毎月10日 | 翌月2日 | 金融機関休業日の場合は翌営業日 |
| エポスカード | 毎月27日または4日 | 翌月27日または4日 | 支払日の設定によって締め日が異なる |
たとえば、締め日の直後に商品を仕入れれば、購入から実際の支払いまで1ヶ月以上空くケースもあります。
その間に商品を販売し、カードの支払日より前に売上を回収できれば、資金繰りに余裕を持たせやすくなります。
仕入れ履歴を確認しやすい
クレジットカードを仕入れに利用すると、利用明細から支払い履歴を確認できます。
いつ、どこで、いくらカードを利用したのかが記録されるため、現金で仕入れる場合と比べて支出を振り返りやすくなります。
特に複数の店舗やネットショップから商品を仕入れている場合、月末に利用明細を確認すれば、1ヶ月の仕入れ履歴や仕入れ額を把握しやすいでしょう。
生活費用カードと分ければ経費管理がしやすい
物販副業の仕入れ用カードと生活費用カードを分けると、副業でいくら使ったのかを確認しやすくなります。
生活費と仕入れ代が同じ利用明細に並んでいると、あとから1件ずつ副業の支出を仕分けなければなりません。仕入れ専用カードであれば、明細を見るだけでも副業に使った金額を把握しやすくなります。
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仕入れでポイントを貯められる
ポイント還元の対象となるクレジットカードで仕入れをすれば、カード利用額に応じてポイントを貯められることがあります。
仮に100,000円の仕入れで1％相当のポイントが付与される場合、1,000円相当のポイントになります。
仕入れ額が大きいほど、獲得できるポイントも大きくなっていくでしょう。ただし、ポイントを貯めるために仕入れ額を増やすのは避け、商品の利益率や売れやすさを優先しましょう。
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クレジットカード仕入れで知っておきたい資金繰りの基本
物販副業でクレジットカードを利用するときに意識しておきたいのが、資金繰りです。
商品が売れていても、売上金の入金タイミングとカードの支払日がずれると、支払いに必要な資金が不足することがあります。
カード支払日と売上入金日を把握して、支払いに必要な資金を確保できるように管理しておきましょう。
カード支払日と売上入金日を把握する
物販では、商品を仕入れただけでは売上にはなりません。仕入れた商品を出品し、購入されて初めて売上が発生します。
さらに、フリマアプリやECモールを利用する場合、商品が売れた日と実際に売上金を受け取る日が同じとは限りません。
たとえば、次のような流れになるケースがあります。
- 4月10日：50,000円の商品をカードで仕入れ
- 4月25日：商品を販売
- 5月10日：売上金が入金
- 5月27日：カード代を支払い
このケースでは、カード代を支払う前に売上金を回収できていますが、商品が売れるまでに時間がかかったり、売上金の入金が遅くなったりすれば、入金より先にカードの支払日を迎える可能性もあります。
物販副業では、仕入日と販売日だけを見るのではなく、カード支払日や売上金がいつ手元に入るのかまで確認しておきましょう。
売上入金前にカードの支払日が来ることもある
クレジットカードで仕入れた商品が予定どおり売れないこともあります。
また、商品が売れていても、利用しているサービスの入金サイクルによっては、カード支払日までに売上金を受け取れない場合もあるでしょう。
売上金でカード代を支払うことを前提に仕入れを続けていると、予定どおり販売できなかったときに支払い資金が足りなくなる可能性があります。
そのため、クレジットカードで仕入れをする場合には、商品が売れなかった場合でも支払える金額を基準に仕入れることが重要です。
カードの利用可能枠を仕入れ予算にしない
クレジットカードの利用可能枠とは、そのカードを利用できる金額の上限です。
たとえば、ショッピングの利用可能枠が100万円だからといって、毎月100万円ずつ新しく仕入れに使えるわけではありません。
利用可能枠100万円のカードで60万円を仕入れに利用した場合、単純化すると残りの利用可能額は40万円です。
ここで注意したいのが、カードの締め日を迎えただけでは、利用可能額が100万円に戻るわけではないことです。
カード代の支払い後、カード会社側で支払い結果が確認されると、支払った分が利用可能額に反映されます。そのため、カード会社が設定した利用可能枠と、自分が仕入れに使える予算は分けて考えることが大切です。
出典：JCBカード クレジットカードの限度額とは？仕組みと増枠する方法を解説
物販副業では利益をしっかり分析しよう
商品を販売するまでには仕入れ代だけでなく、販売手数料や送料、梱包費などさまざまな費用が発生します。
物販副業では、売上だけでなく、利益もしっかりと分析しましょう。
商品原価だけでなく販売費用も確認する
70,000円で仕入れた商品を100,000円で販売しても、販売手数料や送料などが発生すれば、実際に残る利益は30,000円より少なくなります。
物販副業で確認しておきたい主な費用には、次のようなものがあります。
- 商品原価
- フリマアプリやECモールの販売手数料
- 送料
- 段ボールや緩衝材などの梱包費
- 広告費やツール利用料
商品を販売するまでにかかった費用を含めて分析し、見直せる費用がないか定期的に確認することも、利益を残すためには大切です。
売れ残っている在庫の金額を管理する
仕入れた商品の一部しか販売できなければ、売れていない商品には仕入れ資金が残ったままになります。
商品には価値がありますが、在庫が増え続けると、カード代を支払うための現金が不足する可能性があります。
そのため、毎月の売上や利益だけでなく、現在どのくらいの金額の商品が在庫として残っているのかも確認しましょう。売れ残りが増えているときは、新しい商品を追加で仕入れる前に、既存在庫の販売を優先することも選択肢です。
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商品別の収支を管理する
利益を正確に把握するには、商品ごとに仕入れ額と販売結果を記録しておくと便利です。
たとえば、次のような項目を管理します。
| 項目 | 記録する内容 |
| 商品名 | 仕入れた商品 |
| 仕入日 | 商品を購入した日 |
| 仕入額 | 商品の購入金額 |
| 販売日 | 商品が売れた日 |
| 販売価格 | 購入者へ販売した金額 |
| 販売手数料 | フリマアプリ・ECモールなどの手数料 |
| 送料 | 商品発送にかかった費用 |
| 利益 | 販売価格から仕入額・販売手数料・送料などを差し引いた金額 |
| カード支払予定日 | 仕入れ代金が引き落とされる日 |
商品数が少ないうちは、ExcelやGoogleスプレッドシートなどで管理してもよいでしょう。
商品別の利益とカードの支払予定額を一緒に確認できるようにすると、売上は増えているのに資金が不足するといった状況にも気づきやすくなります。
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クレジットカード仕入れの注意点
クレジットカードは物販副業の仕入れに便利ですが、実際の手元資金以上に商品を仕入れやすくなる点には注意が必要です。
商品の売れ行きや利益を確認しながら、無理のない範囲で利用しましょう。
売れる前提に仕入れを増やさない
物販では、仕入れた商品が予定どおりの価格、予定どおりの期間で売れるとは限りません。
需要が変化したり、競合する出品者が増えたりすれば、想定していた価格より値下げしなければ売れないこともあります。
売上見込みだけを根拠にクレジットカード仕入れをすると、売れ残ったときにカードの支払いが重くなります。商品が売れなかった場合でも支払える範囲で仕入れることが大切です。
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在庫が増えるとカードの支払いが苦しくなる
在庫が増えている状態でさらにカード仕入れを続けると、売上金の回収よりカードの支払いが先行しやすくなります。
特に、売上が伸びて仕入れ量も増えている時期は注意が必要です。売上や在庫が増えているのに銀行口座の残高が減っている場合は、仕入れペースが速すぎないか確認してみましょう。
ポイント目的で必要以上に仕入れない
クレジットカードのポイントは物販副業でも魅力ですが、ポイントを目的に仕入れを増やすのは避けましょう。
たとえば1％還元のカードで100,000円仕入れても、獲得できるポイントは1,000円相当です。その商品を販売するために数千円値下げすれば、ポイントで得た金額以上に利益が減ってしまいます。
目先のポイントよりも、商品の利益率や売れるまでの期間を優先して仕入れを判断しましょう。
リボ払いや分割払いでの仕入れは避ける
物販の仕入れ代金をリボ払いや分割払いに頼るのはおすすめできません。
リボ払いや分割払いでは、利用条件に応じて手数料が発生する場合があります。その分だけ物販で得た利益が減ってしまいます。
また、今月の仕入れ代金を翌月以降に繰り越しながら新しい仕入れを続けると、将来支払わなければならないカード残高も膨らみます。一括払いでは支払えない金額を仕入れる前に、仕入れ額そのものを見直しましょう。
物販副業の仕入れ用クレジットカードはどう選ぶ？
物販副業の仕入れ用クレジットカードを選ぶときは、ポイント還元率だけで比較するのでは不十分です。
事業用途で利用できるか、締め日や支払日はいつか、必要な利用可能枠があるかなどを確認しましょう。
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仕入れへの利用に問題がないか確認する
最初に確認したいのが、仕入れなどの事業用途でカードを利用できるかです。
クレジットカードは、カード会社やカードの種類によって利用規約や事業用途の扱いが異なります。
商品の仕入れに利用する場合は、利用予定のカードの会員規約や商品説明を確認し、不明な場合はカード会社へ問い合わせましょう。
締め日・支払日を確認する
カードの締め日と支払日は、物販副業の資金繰りにも関係します。
ただし、単純に支払日までの期間が長いカードを選べばよいわけではありません。
売上金の入金日とカードの支払日を照らし合わせ、資金を準備しやすい支払いサイクルかどうかも確認しましょう。
必要な利用可能枠があるか確認する
毎月の仕入れ額に対して、決済に必要な利用可能枠が確保されているか確認しましょう。
ただし、利用可能枠をすべて仕入れに使うのではなく、支払日に一括で払える範囲に抑えることが大切です。
年会費とポイント還元率のバランスを見る
仕入れ用カードを選ぶときは、年会費とポイント還元率のバランスも確認します。
物販副業での仕入れ額が増えてきた場合、年会費が発生するカードでも、ポイント還元に加えて、会計ソフトの優待やビジネス関連サービスなどを活用することでメリットが上回ることもあります。
仕入れ額に応じてどの程度ポイントを獲得できるのか、年会費以上のメリットを得られるかを確認しましょう。
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利用明細を確認しやすいカードを選ぶ
カード会社のアプリやWebサービスから、利用金額や利用先、次回の支払予定額を確認できれば、仕入れ額を管理しやすくなります。
また、会計ソフトや経費管理サービスを利用する予定がある場合は、カード明細を連携できるか確認しておくのもひとつの方法です。
物販副業のクレジットカード仕入れに関するよくある質問
個人用のクレジットカードで商品を仕入れてもいい？
カード会社の規約によって異なります。個人用カードを事業用途で利用する場合は、会員規約や公式サイトを確認し、不明な場合はカード会社へ問い合わせましょう。
クレジットカードの限度額まで仕入れても大丈夫？
クレジットカードの利用可能枠いっぱいまで仕入れることはおすすめできません。毎月の仕入れ上限は、カードの利用可能枠ではなく、無理なく支払える金額から決めましょう。
商品が売れる前にカードの支払日が来たらどうする？
商品が売れる前にカードの支払日を迎えても支払えるように、あらかじめ資金を確保しておくことが基本です。
売上金で支払う前提で仕入れを続けると、商品の売れ残りや入金の遅れによって資金が不足する可能性があります。
リボ払いや分割払いを使って仕入れてもいい？
リボ払いや分割払いを利用して商品を仕入れること自体が、直ちに問題になるとは限りません。
ただし、支払方法によって手数料が発生すれば、その分だけ商品の利益は減ります。さらに、過去の仕入れ代金を支払いながら新しい商品をカードで仕入れる状態になると、毎月の支払額や残高を把握しにくくなる可能性があります。
リボ払いや分割払いを前提にしなければ仕入れられない場合は、仕入れ額そのものを見直しましょう。
まとめ｜物販副業のクレカ仕入れは支払える範囲で利用しよう
クレジットカードは、物販副業の仕入れにも活用できます。
商品を購入してから実際に支払うまで時間を確保できるほか、利用明細から仕入れ履歴を確認しやすく、カードによってはポイントを貯められる点もメリットです。
一方で、仕入れた商品が売れていなくてもカードの支払日はやってきます。また、カードの利用可能枠が大きくても、その金額まで仕入れてよいわけではありません。利用可能枠と実際に仕入れに使える予算は分けて考えることが大切です。
商品が予定どおり売れなかった場合でも、一括で支払える範囲で仕入れましょう。クレジットカードを資金不足を補う手段ではなく、仕入れと支払いを管理するための道具として使うことが、物販副業を無理なく続けるポイントです。