キャッシュレス決済は若い世代だけのものではなく、シニア世代にも広がっています。
経済産業省の発表では、2025年のキャッシュレス決済比率は58.0％まで伸びており、決済額も162.7兆円となっています。現金払いに慣れている方でも、スーパーやコンビニ、病院、交通機関などでキャッシュレス決済を使う機会は増えています。
一方で、クレジットカード、電子マネー、QRコード決済は仕組みや使い方が異なるので、どれを選べばよいか迷う方も多いでしょう。
この記事では、シニアにおすすめのキャッシュレス決済を、クレジットカード、電子マネー、QRコード決済に分けて比較します。現金と併用しながら無理なく始める方法や、使いすぎ、紛失、不正利用への対策も解説します。
参考：経済産業省 2025年のキャッシュレス決済比率を算出しました
シニアにおすすめのキャッシュレス決済はどれ？3種類の特徴を比較
キャッシュレス決済には、主に電子マネー、クレジットカード、QRコード決済の3種類があります。どれが自分に向いているかは、普段の買い物場所やスマホ操作への慣れ、抱える不安によって変わります。
まずは、それぞれの特徴を比較してみましょう。
| 決済方法 | おすすめの人 | 主な利用シーン | 注意点 |
| 電子マネー | 現金に近い感覚で始めたい人、使いすぎが不安な人 | スーパー、コンビニ、ドラッグストア、交通機関 | 事前チャージが必要な場合があり、残高不足になると支払えないことがある |
| クレジットカード | ネット通販や旅行予約、公共料金の支払いにも使いたい人 | ネット通販、旅行予約、病院、薬局、公共料金、日常の買い物 | 後払いなので使いすぎに注意。利用明細や通知を確認する習慣が必要 |
| QRコード決済 | スマホ操作に慣れていて、ポイント還元やキャンペーンを活用したい人 | コンビニ、飲食店、ドラッグストア、キャンペーン対象店舗 | スマホ操作やアプリ管理が必要。スマホの紛失や不正ログイン対策も大切 |
シニアが最初にキャッシュレス決済を始めるなら、電子マネーが使いやすいでしょう。チャージした分だけ使えるので、現金に近い感覚で管理しやすく、スーパーやコンビニ、交通機関でも使いやすいのがメリットです。
一方で、ネット通販や旅行予約、公共料金の支払いにも使いたい方は、クレジットカードが便利です。スマホ操作に慣れていて、ポイント還元を重視したい方は、QRコード決済も選択肢になります。
迷ったら普段よく行くお店で使える決済を選ぶ
迷ったときは、普段よく行くお店で使えるか、残高や利用明細を確認しやすいか、家族に相談しやすいかを基準にすると失敗しにくいでしょう。
電子マネーは現金に近い感覚で始めたい人におすすめ
電子マネーは、現金に近い感覚で使いやすいキャッシュレス決済です。
事前にチャージして使うタイプが多く、使える金額を把握しやすいので、使いすぎが不安なシニアにも向いています。
| 電子マネー | 特徴 | 代表的な利用先 |
| WAON | イオングループで使いやすい電子マネー。事前にチャージして使えるので、現金に近い感覚で管理しやすい | イオン、ミニストップ、ファミリーマート、ショッピングセンター、ドラッグストア、飲食店など |
| nanaco | セブン＆アイグループで使いやすい電子マネー。チャージした金額まで支払えるので、日常の買い物で使いやすい | セブン‐イレブン、イトーヨーカドー、デニーズ、セブン＆アイグループ各店、nanacoマークのある加盟店など |
| Suica | 電車やバスだけでなく、買い物にも使える交通系電子マネー。首都圏や全国の交通系IC対応エリアで使いやすい | 鉄道、バス、Suicaマークのあるお店、自動販売機、コインロッカー、交通系ICマークのある店舗など |
| ICOCA | 西日本エリアを中心に、交通機関と買い物の両方で使いやすい交通系電子マネー。交通系ICの相互利用にも対応 | JR西日本エリア、鉄道、バス、ICOCA加盟店、交通系ICマークのある店舗など |
シニアが最初に電子マネーを選ぶなら、普段よく行くお店や利用する交通機関に合わせて選ぶとよいでしょう。イオン系列のスーパーをよく使うならWAON、セブン‐イレブンやイトーヨーカドーをよく使うならnanaco、電車やバスでの外出が多いならSuicaやICOCAが使いやすいです。
クレジットカードはネット通販や旅行予約にも使いたい人におすすめ
クレジットカードは、ネット通販や旅行予約、公共料金、病院、薬局など、日常の支払いからまとまった支払いまで使いやすいキャッシュレス決済です。
カードによって年会費やポイント還元、付帯サービスに違いがあるので、普段使い用のカードにするか、旅行やサポート特典を重視するかを基準に選ぶと選びやすいでしょう。
| クレジットカード | 年会費 | 主な特典 | 特徴 |
| 楽天カード | 永年無料 | 楽天ポイント1％還元、楽天ポイントカード機能、海外旅行保険 | 楽天市場や楽天ペイなど、楽天サービスを使う人に向いている。年会費無料で持ちやすく、普段の買い物でもポイントを貯めやすい |
| 三井住友カード ナンバーレス | 永年無料 | ナンバーレスカード、対象コンビニ・飲食店でポイント還元率アップ | カード番号が券面に印字されないので、セキュリティ面を重視する人に向いている。コンビニや飲食店をよく使う人にも使いやすい |
| リクルートカード | 永年無料 | リクルートポイント1.2％還元、旅行損害保険、ショッピング保険 | 年会費無料でポイント還元率を重視したい人に向いている。じゃらん、ホットペッパーなどリクルート系サービスを使う人にも相性がよい |
| アメックスプラチナ | 165,000円（税込） | 家族カード4枚まで無料、ホテル上位ステータス、プラチナ・コンシェルジェ・デスク、トラベルクレジット、空港ラウンジ、無料宿泊特典 | 年会費は高いが、旅行、ホテル、空港サービス、コンシェルジュを重視する人向け。日常使いよりも、旅行や上質なサービスを楽しみたい人に向いている |
年会費を抑えて普段使いするなら、楽天カード、三井住友カード ナンバーレス、リクルートカードのような年会費無料カードが選びやすいでしょう。旅行やホテル特典を重視する人には、アメックスプラチナのような上位カードも選択肢になります。
また、旅行好きなシニアには、大人の休日倶楽部ジパングカードのようにJRの割引特典が付いたカードもあります。大人の休日倶楽部ジパング会員は、条件を満たすとJR東日本線・JR北海道線のきっぷが片道101キロ以上の利用で何回でも30％割引で利用できます。
退職後に旅行を楽しみたい方は、こうした旅行・交通系の特典があるカードも比較してみるとよいでしょう。
→2026年版のおすすめクレジットカードを比較したい方はこちら
QRコード決済はスマホでポイントを貯めたい人におすすめ
QRコード決済は、スマホ1台で支払いができるキャッシュレス決済です。
財布を出さずに支払えるだけでなく、ポイント還元やキャンペーンを活用しやすい点も魅力です。ただし、スマホ操作やアプリの管理が必要なので、スマートフォンに慣れている人に向いています。
| QRコード決済 | 貯まるポイント | 特徴 | おすすめの方 |
| PayPay | PayPayポイント | コンビニ、飲食店、ドラッグストアなど日常の支払いに使いやすい。 | PayPayを使えるお店が多い地域に住んでいる方、スマホ決済をシンプルに使いたい方 |
| 楽天ペイ | 楽天ポイント | 対象店舗では楽天ポイントカード提示と楽天ペイの支払いを組み合わせられる | 楽天市場や楽天カード、楽天ポイントを普段から使っている方、楽天ポイントを街の買い物でも活用したい方 |
| d払い | dポイント | 対象店舗ではdポイントカード提示とd払いを組み合わせられる | ドコモユーザー、dポイントを貯めている方、dカードやdポイント加盟店をよく使う方 |
PayPayは使えるお店の多さ、楽天ペイは楽天ポイントとの相性、d払いはdポイントとの相性など、決済方法によって強みが異なります。すでに貯めているポイントがある方は、そのポイントに合わせてQRコード決済を選ぶと使いやすいでしょう。
シニアのキャッシュレス決済が広がる背景と利用状況
シニア世代にキャッシュレス決済が広がっている背景には、社会全体でキャッシュレス化が進んでいることと、スマートフォン利用の増加があります。
現金払いに慣れている方でも、生活の中で少しずつキャッシュレス決済に触れる機会が増えているのを感じているのではないでしょうか。
キャッシュレス決済は若い世代だけのものではなくなっている
キャッシュレス決済は、若い世代だけが使う特別な支払い方法ではなくなっています。
キャッシュレス決済が広がっている理由のひとつは、支払いの手軽さです。ATMで現金を引き出す手間が減り、レジで小銭を探す必要も少なくなります。また、利用履歴が残るので、あとから何に使ったかを確認しやすい点もメリットです。
シニア世代の場合、現金払いに安心感を持っている方も多いでしょう。
電子マネーやクレジットカードを現金と併用すれば、すべてを一気に変える必要はありません。よく行くお店や少額の買い物から使い始めることで、少しずつ慣れていくことができます。
参考：経済産業省 キャッシュレス決済について消費者に知っていただきたいこと
シニア層でもスマホ利用やQRコード決済の利用が広がっている
シニア層でもスマートフォンの利用は広がっています。
総務省の通信利用動向調査をもとにした資料では、令和6年時点で70〜79歳のスマートフォン利用率も76.0％となっており、スマホを使った情報収集や連絡は身近になっています。
スマートフォンを日常的に使っていれば、QRコード決済を使うハードルも下がります。PayPayや楽天ペイ、d払いなどは、スマホアプリで支払いができるので、財布を出さずに買い物を済ませられる点もメリットです。
現金中心の世代でもキャッシュレスを使い始める理由
現金払いに慣れている方でも、キャッシュレス決済を使い始める理由はあります。
たとえば、ATMで現金を引き出す回数を減らせること、レジで小銭を探す手間が減ること、利用履歴を確認しやすいことなどです。
病院や薬局、スーパー、コンビニなど、日常的に利用する場所でキャッシュレス決済が使えると、外出時に持ち歩く現金を少なくしやすくなります。財布の中の小銭が増えにくく、支払いに時間がかかりにくい点もメリットです。
参考：経済産業省 キャッシュレス決済について消費者に知っていただきたいこと
シニアがキャッシュレス決済を安心して始めるコツ
キャッシュレス決済は便利ですが、これまで現金払いが中心だった方にとっては不安もあるでしょう。
シニアが安心して始めるには、使う決済方法を絞ること、少額から試すこと、困ったときの対応をあらかじめ確認しておくこと、などの対策が大切です。
最初は1種類だけに絞って使い方を覚える
クレジットカード、電子マネー、QRコード決済をいきなり全部使おうとすると、支払い方法や確認方法がわかりにくくなります。まずは、普段の買い物で使いやすい1種類に絞ると失敗しにくいでしょう。
たとえば、近所のスーパーで使える電子マネーから使い始めると、現金に近い感覚で使い方を覚えられます。クレジットカードやQRコード決済を使う場合も、最初は少額の支払いから試すのがおすすめです。
慣れてきたら、公共料金やネット通販、旅行予約など、少しずつ利用範囲を広げていくとよいでしょう。
少額利用やチャージ式で使いすぎを防ぐ
キャッシュレス決済で不安になりやすいのが、使いすぎです。
使いすぎが不安な方には、チャージ式の電子マネーが向いています。あらかじめチャージした金額の範囲で使うので、1ヶ月の買い物用に決めた金額だけ入れておくと管理しやすくなります。
また、クレジットカードを使う場合は、利用通知や利用明細を確認する習慣をつけると安心です。カード会社のアプリやメール通知を活用すれば、使った金額をこまめに確認しやすくなります。
スマホやカードをなくしたときの連絡先を確認しておく
キャッシュレス決済を使うときは、スマホやカードをなくした場合の対応も確認しておきましょう。紛失時にすぐ利用停止できるように、カード会社や決済アプリの問い合わせ先をメモしておくと安心です。
スマートフォンを決済に使う場合は、画面ロックやパスコード、指紋認証、顔認証などを設定しておくことも大切です。スマホを落とした場合でも、第三者が簡単に操作できないようにしておきましょう。
家族にも、使っているカードや決済アプリ、紛失時の連絡先を共有しておくと、万が一のときにも対応しやすくなります。
まとめ｜シニアのキャッシュレス決済は無理なく使えるものから始めよう
シニアにおすすめのキャッシュレス決済は、スマホをよく使うかどうか、普段買物をするお店はどこかなど、生活スタイルによって変わります。
現金に近い感覚で始めたい方は電子マネー、ネット通販や旅行予約にも使いたい方はクレジットカード、スマホでポイントを貯めたい方はQRコード決済が使いやすいでしょう。
キャッシュレス決済は、現金払いから完全に切り替えるものではありません。現金と併用しながら少しずつ慣れていけば、シニア世代でも無理なく取り入れられます。
まずは、よく行くスーパーやコンビニ、交通機関で使える決済方法を1つ選び、少額の買い物から試してみましょう。