クレジットカードを作りたいけれど「審査に通るか不安…」と感じていませんか？
審査なしで作れるクレジットカードは存在しないため、申込時には必ず一定の審査があります。ただし、事前に審査の流れや必要書類、チェックされるポイントを把握しておくことで、スムーズに審査を受けることは可能です！
この記事では、クレジットカードの審査に通るための基本的なステップや、準備しておくべき書類、審査に影響する主な要素などをわかりやすく解説します。
クレジットカード入会に審査が必要な理由
審査なしのクレジットカードがあれば良いのに、と探している方は多いかも知れませんが、審査なしで作れるカードはありません。
クレジットカードは後払いの決済方法のため、申込者の支払い能力を判断するために審査が必要です。
審査によって、利用代金の支払いに不安があると判断されてしまうと審査落ちになってしまい、カードを作ることができません。
審査を避けたいならデビットカードやプリペイドカードもおすすめ
審査は受けたくないけど、クレジット決済ができるカードが欲しいという方には、デビットカードやプリペイドカードがおすすめです。
デビットカードは、銀行のキャッシュカードと一体となった決済用カードで、事前に口座に入金済みの残高分のお買い物が可能です。また、プリペイドカードは、事前にチャージしてある残高分のお買い物ができる決済用カードとなっています。
VisaやMastercardといった国際ブランドが付いたデビットカード、プリペイドカードなら、加盟店でのカード決済が可能です。
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クレジットカード審査時にチェックされる項目
クレジットカードの審査の際に、とくに次の2点の情報は重視される傾向にあります。
- 信用情報
- 属性情報
ここでは、それぞれの情報にどのような内容が含まれるのかを解説します。
信用情報
信用情報とは、過去のクレジットカードやローン等の申込み、利用、支払いに関する情報を指します。
信用情報には次のような情報が含まれます。
- カード、ローンの申込み、契約内容
- 支払い状況
- 借入金額や借入件数
とくに、審査の際には、過去のクレジットカードやローンの支払い状況が重視される項目です。
支払いの遅延や未払いの履歴がある方の場合、支払い能力に不安があると判断されてしまうケースがあるため、審査落ちの原因となってしまう可能性があります。
信用情報は「信用情報機関」に記録され、クレジットカードやローンの審査の際に参照されます。
信用情報機関とは？
信用情報機関とは、加盟する金融会社から登録される、個人のクレジットカードやローンの信用情報を記録する、国が指定する機関です。
審査の際に信用情報機関に登録された信用情報を参考にすることにより、消費者と金融会社の健全な契約、取引をおこなうことができるほか、支払い能力を超えた借り過ぎを防止することができます。
国内には3つの信用情報機関があり、加盟する金融会社等に違いがあります。
| CIC | クレジットカード会社が多く加盟 |
| JICC | 消費者金融が多く加盟 |
| KSC | 銀行や信用金庫などが多く加盟 |
3つの信用情報機関は連携していますので、クレジットカードの審査だからCICに登録された情報だけがチェックされるわけではなく、全ての信用情報機関の情報が参照されます。
属性情報
属性情報とは、クレジットカードやローンの支払いに関わる情報のことを指します。
具体的には、次のような情報が属性情報に含まれます。
- 勤務先
- 勤続年数
- 年収
- 家族構成
- 居住の形態
一般的には、年収が少ないよりは高い方が、また、パートよりも正社員の方が審査には有利になると考えられます。
ただし、審査に通過するために年収を多く申告したり、勤務先を偽ったり、虚偽の申告をしてしまうとそれだけで審査落ちの原因となりますので絶対にやめておきましょう。
クレジットカード審査の流れと必要書類
クレジットカードを申し込む前に、審査の流れや必要書類をしっかり把握しておきましょう。
ここでは、審査の基本的な流れと、審査をスムーズに進めるために準備しておくべき必要書類について解説します。
クレジットカード審査の基本的な流れ
クレジットカード審査の基本的な流れは次のとおりです。
- Web・店舗・郵送などでクレジットカードの申し込みを行います。氏名、住所、電話番号、職業、年収などを正確に記入・入力しましょう。
- 運転免許証やマイナンバーカードなどの公的な本人確認書類を提出します。最近では、スマホで書類を撮影してアップロードする方法が主流です。
- カード会社は、信用情報（支払い履歴や借入状況）、勤務先や年収、居住年数などをもとに審査を行います。
- 審査に通過すると、カードが発行されます。発行までの所要時間は数日〜1週間程度が目安です。
オンライン申し込みでは、スマートフォンだけで本人確認まで完了できるカードも増えています。申し込みにかかる時間は5〜15分程度と手軽で、忙しい方にも便利です。
審査に必要となる書類
クレジットカードの審査には、公的な本人確認書類の提出が求められます。必要な書類はカード会社によって多少異なりますが、代表的な本人確認書類は以下のとおりです。
- 運転免許証
- マイナンバーカード
- パスポート
- 在留カード／特別永住者証明書
さらに、キャッシング枠を希望する場合や、限度額の大きなカードを申請する場合には、追加で収入証明書の提出が求められるケースがあります。代表的な収入証明書は次の通りです。
- 源泉徴収票
- 給与明細（直近2〜3ヶ月分）
- 確定申告書（自営業者・フリーランスの場合）
審査時の申告情報と注意点
クレジットカードの申込時には、勤務先や年収に加えて、居住年数や住居の種類（持ち家・賃貸・社宅など）も申告する必要があります。これらの情報は信用度の判断に使われるため、虚偽の申告は審査結果に悪影響を与えるリスクがあります。
居住状況や収入などの項目は、カード会社が申込者の返済能力や安定性を確認する属性情報にあたります。記入時には、最新かつ正確な情報を入力しましょう。
審査が初めてでも申込みしやすいクレジットカード
クレジットカードごとの審査基準は公開されていないため、明確に審査に通りやすいカードを選ぶことはできません。
ただし、その特徴から、審査が初めての方でも申込みのしやすいカードを推測することは可能です。
当サイトでは、数多くのクレジットカードを比較、調査してきた警官から、初めてカードを作る方にエポスカードをおすすめします！
エポスカード
| 年会費 | 無料 |
| 家族カード | 発行なし |
| ETC | 無料 |
| 国際ブランド | Visa |
| ポイント還元率 | 0.5％ |
| 旅行保険 | 最高3,000万円 |
エポスカードは、人気のファッションビル「マルイ」を展開する、丸井グループのクレジットカードです。
マルイのメインターゲットが若者層であることからも、初めてカードを作る層の方を歓迎していると考えられます。
また、エポスカードは、オンラインでの申込後にマルイ店頭のエポスカードカウンターでの即日発行が可能です。
即日発行ができることと審査難易度に直接の相関はありませんが、カードカウンターを設置して積極的に会員の勧誘をおこなっていることから、申込みがしやすいカードというのは間違いないでしょう。
楽天カード
| 年会費 | 無料 |
| 家族カード | 無料 |
| ETC | 550円（税込） |
| 国際ブランド | Visa、Mastercard、JCB、アメリカン・エキスプレス |
| ポイント還元率 | 1.0％ |
| 旅行保険 | 海外旅行保険：最高2,000万円 |
楽天カードは、発行枚数3221万枚超（2025年3月時点）と、日本国内でもトップクラスの人気を誇るクレジットカードです。
常時開催されている入会キャンペーンでは、大量の楽天ポイントが付与されるなど、会員募集にも非常に積極的。誰でも必ず発行されるわけではありませんが、比較的申込みしやすいカードであることは間違いありません。
また、楽天市場での利用では常時3倍以上のポイント還元が受けられるなど、楽天ポイントを効率よく貯めたい方にとっては非常に魅力的な1枚です。
三井住友カード（NL）
| 年会費 | 無料 |
| 家族カード | 無料 |
| ETC | 無料 |
| 国際ブランド | Visa、Mastercard |
| ポイント還元率 | 0.5％ |
| 旅行保険 | 海外旅行保険：最高2,000万円（※選べる無料保険） |
三井住友カード（NL）は、最短10秒でカード番号が発行される即時発行に対応しており、スピーディーに利用開始できるのが魅力です。発行スピードが審査の通りやすさを直接示すわけではありませんが、審査結果をすぐに知ることができるのは安心感につながりますよね。
三井住友カードは銀行系カードのため比較的審査基準が高めですが、三井住友カード（NL）は申込みやすさと使い勝手を両立したベーシックカード。
対象のコンビニや飲食店でスマホのタッチ決済を利用すれば、最大7.0％の高還元でポイントが貯まりますので、キャッシュレス決済メインで使いたい方や、日常使いでポイントをしっかり貯めたい方におすすめです。
クレジットカードの審査には信用情報が重要！過去に支払いの遅れがある場合は要注意
クレジットカードを作る際には、支払い能力を判断するための審査に通過する必要があります。
カードごとの審査基準は公開されていませんが、一般的には信用情報と属性情報が重視され、とくに、過去の支払い履歴などが記録された信用情報が重視される傾向があります。
審査に不安を感じている方は、過去に支払いの遅延等がないかを確認しておくのも良いでしょう。
クレジットカード審査における疑問を解消！
ここでは、クレジットカードの審査に関する、よくある疑問にQ&A形式でお答えしていきます。
クレカを作るのは初めてだから信用情報は問題ない？
審査の際に参照される信用情報は、クレジットカードやローンの契約、支払いに関する情報です。
クレジットカードを作ったこともお金を借りたこともなければ信用情報は問題ないのでは？と考えてしまいますが、信用情報には分割払いでの支払いに関する情報が記録されています。
たとえば、スマホの端末代金を月々の電話料金と一緒に分割して支払っている場合、信用情報の記録の対象となります。
その場合、電話料金の支払いに遅延や未払いがあった場合、信用情報に記録され、審査に不利になってしまうことがありますので注意が必要です。
収入証明は必要？
収入証明はクレジットカードの審査においては、必要な書類というわけではありません。
ただし、キャッシング枠を希望のうえ、借入希望額と他社の借入残高の合計が100万円を超える場合に必要になるケースがあります。
無収入では審査に通らない？
学生や専業主婦（夫）の場合、本人に収入が無い方でも審査に通過できる場合があります。
本人に収入が無い方の場合、配偶者や両親の信用情報が審査の基準となります。
審査落ちの理由は教えてもらえる？
クレジットカードの審査に落ちてしまった場合、審査落ちの理由を教えてもらうことはできません。
ただし、一般的に審査落ちになってしまう原因には、次のようなものがあげられます。
- 返済能力に不安がある
- 信用情報に問題がある
- 虚偽の申告をしている
また、申込みをするクレジットカードのランクによっても審査の難易度が変わります。