2024年12月18日から、THEOのNISA対応が開始され、NISA調整機能を利用できるようになりました！
NISA調整機能では、対応する証券会社で購入したTHEO投信を、THEOの資産と連携して資産全体のバランスを調整することができます！すでに、THEOで資産運用をおこなっている方にとっては、NISAを含めた全体の資産を一括で管理できるようになるのは嬉しいですね。
この記事では、THEOのNISA対応について詳しく解説します。
THEOがNISA対応を開始！THEOのNISA調整機能とは？
画像：THEO公式note
2024年12月18日より、THEOが待望のNISA対応を開始しました！
THEOのNISA対応はNISA調整機能としてリリースされ、対応する証券会社でNISA対応の「THEO投信」を購入し、THEOの資産とのバランスを調整することで、THEOでNISAの非課税メリットを受けることが可能となります。
THEOは、資産運用のプロとAIによる、おまかせでの資産運用ができるロボアドバイザーサービスです。
これまで、THEOではNISAの運用に対応しておらず、同様のロボアドバイザーサービス、ウェルスナビと比較される際には、NISA対応の有無が大きな判断基準となっていました。THEOがNISA対応を開始したことで、ウェルスナビと比較する際の視点も変わってきますね！
THEOのNISA調整機能のはじめかた
画像：THEO公式note
THEOのNISA調整機能のはじめかたは次のとおりです。
- THEOアプリホームの、THEO投信セクションの「詳しく見る」をタップ
- NISA口座をお持ちの証券会社の「購入画面へ」をタップ
- THEO投信をスポット購入、または積立設定
- 証券会社と連携をおこなう
THEO投信として提供される投資信託「THEOグロース・AIファンド」は、新NISAの成長投資枠、つみたて投資枠のいずれにも対応します。
2024年12月現在、THEOのアプリからTHEO投信を購入できるのはマネックス証券のみですが、今後、幅広い証券会社に対応していくことが予定されています。また、THEOと証券会社の連携機能は年度内に実装される予定です。
ここでは、アプリからの実際のNISA調整機能利用の流れを解説します。
トップ画面のTHEO投信（NISA対応）の横にある「詳しく見る」をタップ。
自身の利用したい証券会社の「販売会社で購入」をタップ。
2024年12月現在では、マネックス証券のみ対応しています。
証券会社のページでTHEOグロース・AIファンドを購入。
2024年12月現在では連携機能は実装されていませんが、機能実装後にTHEOとの連携をおこなうことで、NISA調整機能を利用できます。
THEO+docomoでもNISA調整機能を利用可能！
THEOがNISA対応を開始したことにより、THEOがパートナー企業と提携して展開する、THEO+docomoをはじめとした「THEO+」のサービスでもNISA対応が開始されています。
- THEO+docomo
- THEO+JAL
- THEO+SBI証券
- THEO+iBank
筆者のTHEO+docomoのホーム画面からも、NISA調整機能のリンクを確認することができました。
サービス提供スケジュールについて
THEOのNISA調整機能は段階的にサービスが提供されます。
2025年2月現在、マネックス証券でのTHEO投信の購入と、THEO投信を連携し、THEO投信を含めた資産残高、リターンの確認が可能です。今後、年度内提供を目標に、THEOとTHEO投信のバランス調整に対応していく予定です。
また、サービスリリース時点では、SMBC日興証券とマネックス証券に対応していますが、2025年2月現在、SMBC日興証券は掲載準備中となっています。
THEOのNISA調整機能の特徴
THEOのNISA調整機能では、ロボアドバイザーサービスのTHEOならではの特徴やメリットがあります。
- NISAの税メリットを活用できる
- 自動で最適な資産配分に調整
- リスクヘッジやインフレ対応
- 成長投資枠・つみたて投資枠に対応
- 複数の証券会社に対応
ここでは、THEOのNISA調整機能の特徴を解説します。
NISAの税メリットを活用できる
THEOのNISA調整機能を利用することで、THEOの資産運用でNISAの税メリットを活用することができます。
通常、株式や投資信託で資産運用をおこなうと、値上がりによる運用益や配当に対して20％が課税されます。NISA口座では運用益や配当に対する税金が非課税となりますので、NISA制度は資産運用をおこなううえで大きなメリットです。
2024年1月から始まった新NISA制度では、NISA投資枠の上限も拡大されているため、NISAの税メリットによる恩恵はさらに大きくなります。
自動で最適な資産配分に調整
※画像：THEO 公式サイト
対応する証券会社のNISA口座でTHEO投信を購入し、THEOと連携することで、すでに運用中のTHEOの資産とTHEO投信のバランスを取り、最適なバランスになるように調整がおこなわれます。そのため、THEOの資産とNISAを別々に運用するよりも、自動で最適な資産配分に調整されますので安心です。
また、THEO投信として提供されているTHEOグロース・AIファンドも、THEOの運用方針と同様のポリシーで運用されていますので、整合性の取れた運用がおこなわれます。
リスクヘッジやインフレ対応
THEOでの資産運用においては、年齢が影響するリスクに対するリスクヘッジや、インフレに対する対応も自動でおこなわれます。
THEOでは、資産運用のプロ×AIによる自動運用でリスクヘッジやインフレ対応もおこなわれるため、個人では市場を読みにくく手間のかかる資産配分のコントロールをまかせられます。
成長投資枠・つみたて投資枠に対応
THEO投信は、NISAの成長投資枠・つみたて投資枠のいずれにも対応しており、他に保有しているNISA口座の資産とバランスを取った運用が可能です。
新NISAでは、成長投資枠とつみたて投資枠を合わせて、年間360万円の投資枠が用意されています。
| 成長投資枠 | つみたて投資枠 | |
| 投資対象商品 | 上場株式・投資信託等 | 積立・分散に適した一定の投資信託 |
| 買付方法 | 通常の買付・積立投資 | 積立投資のみ |
| 年間投資枠 | 240万円 | 120万円 |
現状のNISAの運用状況や、将来的な運用方針に合わせて、柔軟にNISA投資枠を活用できるのは嬉しいですね！
複数の証券会社に対応
THEO投信は複数の証券会社でのNISA口座での取扱いが予定されています。サービスリリース段階では、マネックス証券とSMBC日興証券の対応が予定されていますが、2025年2月現在、マネックス証券のみでTHEO投信の購入に対応しています。
THEOグロース・AIファンドの特徴
画像：THEO 公式サイト
THEO投信として提供されるTHEOグロース・AIファンドでは、THEOの機能ポートフォリオのうち、株式中心の「グロース・ポートフォリオ」が投資信託として提供されます。
グローバル株式戦略
THEOグロース・AIファンドは、ETFを通じて世界中の株式に分散投資をおこない、世界の経済成長に伴った値上がりを期待できます。ETFとは上場投資信託を指し、株式投資の手軽さと投資信託の安定感を併せ持つ投資信託です。
スマートベータ運用
スマートベータ運用はリスク・リターンをコントロールする運用ルールで、パッシブ運用とアクティブ運用の中間にあたる運用方法です。
| パッシブ運用 | ベンチマークとなる指標に連動する運用 |
| アクティブ運用 | ベンチマークを上回る成果を目指す運用 |
パッシブ運用ではリスクを抑え、アクティブ運用ではより高いリターンを目指せますが、スマートベータ運用では、リスク・リターンのバランスの取れた運用が可能です。
AIアシスト
AIアシストでは、世界中のニュースなどのテキスト情報をAIが分析し、資産に対する市場心理を指数化することで下落リスクを予想します。
THEOのNISA対応がNISA調整機能となった理由
※画像：THEO 公式サイト
THEOのNISA対応は、THEOでNISA口座を開設して投資信託を購入できるわけではなく、NISA口座をお持ちの証券会社との連携によるNISA調整機能です。
NISAを運用する口座を、THEOの口座とは分けておかなければならない理由が、THEOの運用におけるリバランス機能です。THEOのリバランス機能では、資産運用方針に合わせて投資配分を調整し、常に資産のバランスを最適化しています。
リバランスでは、資産の売買が発生するため、THEOでNISA口座を保有してNISA資産を運用すると、リバランスの度にNISAの年間投資枠が消費されてしまう点が問題でした。
そうした問題を解消するために、NISA調整機能が必要だったというのが理由です。
THEOのNISA調整機能の注意点
THEOのNISA調整機能では、THEOで新たにNISA口座を開設することはできません。また、他にもTHEOのNISA調整機能を活用するに当たって、知っておくべき注意点があります。
NISA対応は段階的
THEOのNISA対応は段階的となっており、2025年2月現在ではすべてのNISA調整機能のすべての機能を使えるわけではない点に注意が必要です。年度内には、対応する証券会社で購入したTHEO投信とTHEOの資産の連携をおこない、資産のバランス調整が可能となる予定となっています。
手数料について
※画像：THEO 公式サイト
THEOのNISA調整機能を利用するにあたっては、THEOの手数料と、THEOグロース・AIファンドの信託報酬が手数料として発生する点に注意が必要です。
THEO+docomoをはじめるならdカードGOLDを作ろう！
| 年会費 | 11,000円（税込） |
| 家族会員 | 無料 |
| ETCカード | 無料 |
| 国際ブランド | Visa、Mastercard |
| ポイント還元率 | 1.0％ |
| 旅行保険 | ・海外旅行保険：最高1億円・国内旅行保険：最高5000万円 |
THEO+docomoをはじめるなら、dカードGOLDで「dカード積立」をすれば、毎月の積立金額の1.0％のdポイントが貯まってお得です！
画像：dカード公式サイト
積立で貯まるdポイントの還元率は、dポイントクラブの会員ランクによって変動します。dポイントクラブの会員ランクは、直近3ヶ月間のdポイント獲得数に応じて決定されます。
| 50ポイント未満 | 1つ星 |
| 50ポイント～ | 2つ星 |
| 600ポイント～ | 3つ星 |
| 1,500ポイント～ | 4つ星 |
| 5,000ポイント～ | 5つ星 |
最大で5つ星の場合、dカード積立による還元率は1.0％にアップします。dカードGOLDでは、ドコモ料金の支払いで10％還元でdポイントが貯まる特典もありますので、5つ星を達成するのは難しくないでしょう。
ドコモ回線を利用している方の場合、dカード積立によって貯まるポイントのほかに、月末時点での運用資産額1万円につき1.5ポイントのdポイントが貯まります。積立で貯まるポイントと運用資産額に応じたポイントを2重取りできますので、効率的にdポイントを貯められますね！
松井証券のNISAなら100円から積立できる！
より手軽にNISAでの積立投資をはじめたい方は、松井証券でNISA口座を開設するのもよいでしょう。
松井証券では、投資信託を最低100円から1円単位で積み立てることができるので、スモールスタートで手軽にNISA運用をはじめることができます。松井証券では、投資信託の残高に対して年間最大1.0％のポイントが貯まる特典もありますので、還元率で口座を選びたい方にもおすすめできます。
また、松井証券では、JCBカードWをはじめとしたJCBカードでのクレカ積立でもポイント還元を受けられます。松井証券でNISA口座を開設するなら、JCBカードも合わせて作っちゃいましょう！
THEOがNISA対応開始でさらに使いやすく！比較時に見るポイントも変わる
THEOが待望のNISA対応を開始したことにより、これまでNISA非対応だからとTHEO以外のロボアドバイザーを使っていた人にとっても、THEOが選択肢の1つとなります。
資産運用をおこなっていくうえで、資産を分散させてリスクヘッジをおこなうのは基本中の基本。THEOでのNISA運用をポートフォリオの1つにできるなら、よりリスクヘッジの効いた資産運用ができるようになるでしょう。
THEOと他のロボアドバイザーを比較する際にも、NISA対応以外のより深掘りした視点で比較できるのはメリットです！